Нужно ли страховать дом по ипотеке, если в залоге земля?

РЕКЛАМА НА ФОРУМХАУС

Добрый день, форумчане.
Возник интересный правовой вопрос. Я взял ипотечный кредит под залог земельного участка на строительство дома. Объектом залога по договору выступал земельный участок и согласно условий договора земельный участок страховать не требовалось. Обязательств застраховать дом в договоре нет. Дом построил, зарегистрировал, а в Росреестре, как полагается, вписали на дом ипотечное обременение.
Стоимость земли существенно превышает остаток долга по ипотеке (цена земли-то росла, а кредит погашался), но Сбер теперь требует оценить и застраховать дом, хотя он объектом залога по договору не является и обеспечение остатка по кредиту полностью покрывается стоимостью земли.
В основном, менеджер в чате Домклика пытается впарить свою страховку.
"Ст. 31.16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) гласит: При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства."

Получается, что Сбер незаконно требует от меня оценить и застраховать имущество, стоимость которого превышает размер обеспеченного обязательства? Или тут другая схема работает?
Если данная тема уже поднималась, то прошу указать.

 

Здравствуйте, Эгиль.
В соответствии со ст. 64 102-ФЗ При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.
Согласно ст. 64.2. 102-ФЗ Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение.
Т. е. правильно, что построенный дом находится в ипотеке.
В соответствии со ст. 31 102-ФЗ При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.
В данном случае, если стоимость самого земельного участка превышает размер обязательств, собственник не обязан страховать и дом. Необходимо сделать оценку земли, застраховать ее и отдать в банк с приложением заявления со ссылкой на ст. 31 ФЗ-102, что застрахован земельный участок на сумму не ниже суммы обязательства.

 

Подскажите пожалуйста.
Сумма ипотеки Х, а рыночная стоимость дома 3Х по оценке.
Застраховали в сбербанке только Х, а я бы хотела, чтобы страховка была полноценной, ведь в случае полной утраты имущества (не дай Бог), я спасу только Сбербанк, а мои вложенные средства?
Что делать?

 

Страховать отдельно для себя, т. к. выгодоприобретателем по ипотечной страховке является банк.