1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 0/10 0,00оценок: 0

Валютная ипотека. Моя страшная история

Тема в разделе "Банковские кредиты, субсидии, материнский капитал", создана пользователем flamefly, 19.09.16.

  1. flamefly
    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76

    flamefly

    Живу здесь

    flamefly

    Живу здесь

    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76
    Адрес:
    Москва
    Валютная ипотека. Моя страшная история
    Всем привет!
    Хочу рассказать нашу историю, которая пока не завершена, но может кому то пригодится наш опыт.

    Поженившись, мы много лет снимали квартиру. И вот в 2008г, когда нас в очередной раз попросили съехать со съемной квартиры, мы приняли судьбоносное решение (сразу скажу в корне неверное) взять ипотеку и купить квартиру.
    Сейчас я уже не могу объяснить, по какой причине ипотеку мы брали в долларах, моя зарплата в тот момент совершенно точно была привязана к доллару и, видимо, мужа тоже.
    Мы нашли квартиру в МО (г.Климовск) - при наличии двоих детей покупать однушку в ипотеку на 25 лет не видели смысла, поэтому покупали трешку. Пусть и малогабаритную, пусть и в области.
    Итак, квартира наша стоила 5 млн, денег на первоначальный взнос мы заняли по друзьям, и взяли в банке 90% стоимости жилья. На тот момент это было 180 тыс. долларов США. Покупателю доллары были не нужны, поэтому банк в ячейку вносил рубли, не забыв взять с нас комиссию за конвертацию.
    На дворе май 2008. Доллар 24р

    С 2008 г. мы регулярно вносили ежемесячные платежи по ипотеке в размере 1500$. Когда бомбануло в августе, пришлось очень сильно ужаться, однако просрочек не допускали никогда. Несколько раз за эти годы обращались в банк с просьбой конвертировать остаток долга в рубли, однако проверяя наши документы насчитывая нам платежи и комиссии банк в переводе в рубли отказывал нам не однократно. Вплоть до октября 2014 г :aga:
    В августе 2014 г. у нас родился третий ребенок и тут бомбануло второй раз.
    Ежемесячный платеж, по прежнему равный 1500$ стал примерно 100 тыс/мес (округлим в большую сторону чо уж).
    Все наши обращения в банк заканчивались одинаково - не вопрос переходите в рубли по текущему курсу, мы вам рассчитаем новый ежем платеж на оставшиеся годы примерно он будет равен 90 тыс/мес. Наш долг на тот момент был 146 тыс долларов.
    В течении всего 2015 г. мы продолжали платить без просрочек, заваливая банк просьбами пойти нам на встречу, снизить платеж, изменить курс по которому он предлагал переходить в рубли и т. д. и т. п. Банк был не умолим.
    В январе 2016 г. мы вместе с сотнями других заемщиков перестаем вносить деньги по ежемесячным платежам и впервые выходим на просрочку. В этот момент долг равняется 145 тыс. долларов. То есть, все деньги выплаченные за 2015 г. покрыли основное тело долга только на ОДНУ! тысячу! В то время как в рублях мы за год снесли туда миллион!

    Находясь в состоянии просрочки, мы по прежнему писали заявления в банк, ища различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Однако банк, используя программу аижк и собственную реструктуризацию по прежнему предлагал нам переход в рубли таким образом, что ежем платеж становился 95тыс/мес и это на 15 лет.

    В июне банк подал на нас в суд, 24 августа мы этот суд благополучно проиграли и суд постановил:
    договор расторгнуть, нас обязать выплатить банку 145 тыс. долларов долга + судебные издержки банка в размере 82 тыс. рублей. Долг гасить путем продажи квартиры с торгов, установив сумму продажи в 4 900 000 руб., а остаток долга, который получится после зачисления средств от продажи квартиры на счет банка, взыскать с нас реализовав остальное наше имущество.

    Напомню, что квартира наша находится в МО и на сегодняшний день ее рыночная стоимость не превышает 4 - 4,5 млн руб.

    Итого, сейчас мы готовимся подавать апелляцию в суд, чтобы опротестовать это решение, что однако, совершенно бесполезно на мой взгляд. Ждем судебных приставов для того, чтобы они реализовали нашу квартиру с торгов, или по процедуре зачислили ее на баланс банку с дисконтом. Ну, а далее не знаю, что нас ждет)

    Жить нам скоро будет негде, поэтому я ищу участок земли, чтобы даже в условиях этой странной ситуации начать стройку своего дома, ибо купить квартиру нам теперь не светит точно нигде и никогда. Детей по прежнему трое и по прежнему надо где то жить. официально, конечно, все это будет оформляться на родственников, так как у нас не должно быть никакой недвижимости.

    Безумие и отвага наш девиз)
    Я, разумеется, считаю, что во всей этой ситуации мы виноваты полностью самостоятельно, что не просчитали риски и взяли долг в валюте, что не настояли на решении перейти в рубли, когда разница не была такой колоссальной, что не приняли решения продать квартиру на этапе, когда это позволило нам выйти в ноль, а не уйти в такой бесконечный минус как сейчас.
    Что нам делать в этой ситуации?
    Я не знаю, :aga: пока просто ждем дальнейшего развития событий. Надеюсь так или иначе эта проблема разрешится. Надеюсь, у нас не сажают в тюрьму за долги.
    Предвосхищая вопрос, скажу, что пройти по программе банкротства у нас никак не получается. Там куча условий, по которым мы не проходим, к сожалению.

    Если есть какие то дельные советы, буду рада)
    Нет, юриста нормального у нас тоже нет, потому что дело заведомо провальное и никто не хочет за него браться, чтобы не портить себе историю дел)
     
    flamefly , 19.09.16
    #1 + Цитировать
  2. Мур-мур
    Регистрация:
    12.03.11
    Сообщения:
    2.287
    Благодарности:
    2.681

    Мур-мур

    Идея, идея, иде я нахожуся?

    Мур-мур

    Идея, идея, иде я нахожуся?

    Регистрация:
    12.03.11
    Сообщения:
    2.287
    Благодарности:
    2.681
    Адрес:
    Пермь
    Печально.
    Единственное, что приходит в голову, это зацепиться за процентную ставку, прописанную в договоре.
    Так как у вас были аннуитетные платежи (это следует из приведенных вами цифр), то 8 лет вы в основном оплачивали проценты за пользование кредитом, а тело долга уменьшалось незначительно.
    И в конечном итоге проценты, которые вы уже заплатили банку, в разы выше договорных. Но эти доводы можно было пытаться приводить в первой инстанции, если вы ничего такого не заявляли суду, на благополучное для вас решение по обжалованию шансов практически нет.
    Разве что, потом попытаться обратиться с иском о неосновательном обогащении и попытаться отсудить у банка часть процентов, мотивируя тем, что банк снял с вас процентов на 10 лет вперёд...
    Вот тут http://www.vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1222810 Верховный Суд определил, что если человек пользовался кредитными средствами меньше срока, оговоренного в договоре, то ему должны вернуть часть процентов. Но там человек погасил долг.
    Если попытаться отменить решение суда в части расторжения договора займа, найти где-то денег (продать квартиру, занять), погасить кредит и потом попытаться отсудить излишне уплаченные проценты в долларах, ссылаясь на позицию ВС...
     
    Мур-мур , 19.09.16
    #2 + Цитировать
  3. flamefly
    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76

    flamefly

    Живу здесь

    flamefly

    Живу здесь

    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76
    Адрес:
    Москва
    @Мур-мур, погасить кредит в текущей ситуации нереально. остаток по кредиту 145тыс долларов, это примерно 9,5 миллионов рублей. квартира стоит 4, учитывая обременение и того меньше. взять в кредит оставшиеся после продажи миллионы и выплачивать их еще много лет, при этом не имея даже квартиры - очень грустная история...
     
    flamefly , 19.09.16
    #3 + Цитировать
  4. Алтай2013
    Регистрация:
    27.04.13
    Сообщения:
    656
    Благодарности:
    845

    Алтай2013

    Живу здесь

    Алтай2013

    Живу здесь

    Регистрация:
    27.04.13
    Сообщения:
    656
    Благодарности:
    845
    Адрес:
    Овсянниково Алтай-Новосиб
    Не знаю закон о банкротстве физ. Лиц.
    Но если вы должны 9млн. А активов в 2 раза меньше, то почему нет?!?
    И где будут жить ваши дети (трое), раз банк их может выкинуть на улицу?!?
     
    Алтай2013 , 20.09.16
    #4 + Цитировать
  5. Мур-мур
    Регистрация:
    12.03.11
    Сообщения:
    2.287
    Благодарности:
    2.681

    Мур-мур

    Идея, идея, иде я нахожуся?

    Мур-мур

    Идея, идея, иде я нахожуся?

    Регистрация:
    12.03.11
    Сообщения:
    2.287
    Благодарности:
    2.681
    Адрес:
    Пермь
    Долг всё равно придется выплачивать. Мне кажется, надо попытаться его уменьшить за счет процентов по аннуитетным платежам. И обязательно перевести в рубли.
     
    Мур-мур , 20.09.16
    #5 + Цитировать
  6. Николаева
    Регистрация:
    22.11.10
    Сообщения:
    30
    Благодарности:
    43

    Николаева

    Участник

    Николаева

    Участник

    Регистрация:
    22.11.10
    Сообщения:
    30
    Благодарности:
    43
    Адрес:
    Московская область
    Расскажу, что ждет вас. Квартиру выставят на 1 торги, они не сотоятся. Потом пристав скинет 15% от цены и выставит квартиру повторно, торги 95% не состоятя. Потом пристав предложит квартиру банку в счет погашения долга, не забыв скинуть еще 20% от цены. Банк заберет. Потом подаст иск о снятии вас с рег. учета и выселении, выселят 100%, но в ваших интересах тянуть время, затягивайте процесс подавайте апелляцию. Потом исполнительный лист уйдет к приставам и рано или поздно они приедут вас выелять. Но вы как минимум 2 года можете пожить в квартире, причем поле получения собственноти банком даже не платя кварт. плату, только э-во, что б не отключили, за это время копите деньги.
     
    Николаева , 10.11.16
    #6 + Цитировать
  7. Малиновая 18
    Регистрация:
    13.03.09
    Сообщения:
    6.461
    Благодарности:
    18.410

    Малиновая 18

    Живу здесь

    Малиновая 18

    Живу здесь

    Регистрация:
    13.03.09
    Сообщения:
    6.461
    Благодарности:
    18.410
    Адрес:
    Тула, Калуга
    И куда же выселят детей? :flag:
    Всё равно - не унывайте, помоги, Господи! Как страшно оказаться в такой ситуации.
     
    Малиновая 18 , 25.11.16
    #7 + Цитировать
  8. rfk_Roman
    Регистрация:
    24.09.16
    Сообщения:
    87
    Благодарности:
    75

    rfk_Roman

    Живу здесь

    rfk_Roman

    Живу здесь

    Регистрация:
    24.09.16
    Сообщения:
    87
    Благодарности:
    75
    Адрес:
    Благовещенск
    Вроде как из единственного жилья выселить не имеют права...
     
    rfk_Roman , 30.01.17
    #8 + Цитировать
  9. ЛилияРудина
    Регистрация:
    05.03.17
    Сообщения:
    1
    Благодарности:
    0

    ЛилияРудина

    Новичок

    ЛилияРудина

    Новичок

    Регистрация:
    05.03.17
    Сообщения:
    1
    Благодарности:
    0
    Очень Вам сочувствую, у нас друзья столкнулись с подобной ситуацией, но у них хоть было что продать чтобы погасить долг банку.
     
    ЛилияРудина , 05.03.17
    #9 + Цитировать
  10. flamefly
    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76

    flamefly

    Живу здесь

    flamefly

    Живу здесь

    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76
    Адрес:
    Москва
    @rfk_Roman, в случае с ипотекой не учитывается единственное жилье. выселяют только в путь.

    в настоящий момент у нас прошел суд и апелляция, суд (разумеется) ничего нового не сказал, банк получил на руки исполнительный лист с решением суда - взыскать с нас 145тыс долларов+90тыс рубл судебных издержек. квартиру продать.
    прошло уже несколько месяцев, но до сих пор приставам не передано, на торги квартиру не выставили.
    живем, ждем. мы думаем банк ждет весны, и роста доллара, так как ему выгоднее взыскивать по большему курсу, чем сейчас.
     
    flamefly , 11.03.17
    #10 + Цитировать
  11. Таня Танкова
    Регистрация:
    20.11.11
    Сообщения:
    666
    Благодарности:
    1.336

    Таня Танкова

    Живу здесь

    Таня Танкова

    Живу здесь

    Регистрация:
    20.11.11
    Сообщения:
    666
    Благодарности:
    1.336
    Адрес:
    Карелия
    Читала, что в такой ситуации кого то выселили с детьми, у кого то долг разделили на всех членов семьи и детей тоже. То есть дети входят в жизнь уже с долгами. Кто то живет в квартире и не платит по долгам. Очень сочувствую. Только юристы тут помогут.
     
    Таня Танкова , 11.03.17
    #11 + Цитировать
  12. flamefly
    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76

    flamefly

    Живу здесь

    flamefly

    Живу здесь

    Регистрация:
    17.05.16
    Сообщения:
    80
    Благодарности:
    76
    Адрес:
    Москва
    @Таня Танкова, насколько я знаю на несовершеннолетних детей это невозможно.
    пока мы ждем продажи квартиры. после того, как она продастся остаток долга будет пересчитан. и вот тут есть два варианта, первый что банк его спишет, такие прецеденты были, второй, что он его продаст коллекторам, потому что держать его на балансе ему не выгодно. а вот уже с коллекторами можно будет договориться о выплате.
    в любом случае, пока квартира не продана мы можем только ждать.
    меня расстраивает только то, что я не могу планировать поиск земли и строительство дома в этой ситуации, пока не закрыт долг.
     
    flamefly , 11.03.17
    #12 + Цитировать
  13. Konsul381
    Регистрация:
    19.11.16
    Сообщения:
    2.214
    Благодарности:
    560

    Konsul381

    Живу здесь

    Konsul381

    Живу здесь

    Регистрация:
    19.11.16
    Сообщения:
    2.214
    Благодарности:
    560
    Квартиру в московском регионе Вы не потянули. Простите, но почему Вы думаете, что потяните в этом регионе землю и дом?
     
    Konsul381 , 12.03.17
    #13 + Цитировать
  14. preparator_76
    Регистрация:
    01.02.15
    Сообщения:
    3.388
    Благодарности:
    3.000

    preparator_76

    Консультант

    preparator_76

    Консультант

    Регистрация:
    01.02.15
    Сообщения:
    3.388
    Благодарности:
    3.000
    Адрес:
    Москва
    Я нигде не увидел, что речь идет об участке именно в московском регионе.
     
    preparator_76 , 12.03.17
    #14 + Цитировать
  15. Konsul381
    Регистрация:
    19.11.16
    Сообщения:
    2.214
    Благодарности:
    560

    Konsul381

    Живу здесь

    Konsul381

    Живу здесь

    Регистрация:
    19.11.16
    Сообщения:
    2.214
    Благодарности:
    560
    Так пусть это ТС пояснит. ;)
     
    Konsul381 , 12.03.17
    #15 + Цитировать

Смотрите также: