Валютная ипотека. Моя страшная история

Всем привет!
Хочу рассказать нашу историю, которая пока не завершена, но может кому то пригодится наш опыт.

Поженившись, мы много лет снимали квартиру. И вот в 2008г, когда нас в очередной раз попросили съехать со съемной квартиры, мы приняли судьбоносное решение (сразу скажу в корне неверное) взять ипотеку и купить квартиру.
Сейчас я уже не могу объяснить, по какой причине ипотеку мы брали в долларах, моя зарплата в тот момент совершенно точно была привязана к доллару и, видимо, мужа тоже.
Мы нашли квартиру в МО (г.Климовск) - при наличии двоих детей покупать однушку в ипотеку на 25 лет не видели смысла, поэтому покупали трешку. Пусть и малогабаритную, пусть и в области.
Итак, квартира наша стоила 5 млн, денег на первоначальный взнос мы заняли по друзьям, и взяли в банке 90% стоимости жилья. На тот момент это было 180 тыс. долларов США. Покупателю доллары были не нужны, поэтому банк в ячейку вносил рубли, не забыв взять с нас комиссию за конвертацию.
На дворе май 2008. Доллар 24р

С 2008 г. мы регулярно вносили ежемесячные платежи по ипотеке в размере 1500$. Когда бомбануло в августе, пришлось очень сильно ужаться, однако просрочек не допускали никогда. Несколько раз за эти годы обращались в банк с просьбой конвертировать остаток долга в рубли, однако проверяя наши документы насчитывая нам платежи и комиссии банк в переводе в рубли отказывал нам не однократно. Вплоть до октября 2014 г
В августе 2014 г. у нас родился третий ребенок и тут бомбануло второй раз.
Ежемесячный платеж, по прежнему равный 1500$ стал примерно 100 тыс/мес (округлим в большую сторону чо уж).
Все наши обращения в банк заканчивались одинаково - не вопрос переходите в рубли по текущему курсу, мы вам рассчитаем новый ежем платеж на оставшиеся годы примерно он будет равен 90 тыс/мес. Наш долг на тот момент был 146 тыс долларов.
В течении всего 2015 г. мы продолжали платить без просрочек, заваливая банк просьбами пойти нам на встречу, снизить платеж, изменить курс по которому он предлагал переходить в рубли и т. д. и т. п. Банк был не умолим.
В январе 2016 г. мы вместе с сотнями других заемщиков перестаем вносить деньги по ежемесячным платежам и впервые выходим на просрочку. В этот момент долг равняется 145 тыс. долларов. То есть, все деньги выплаченные за 2015 г. покрыли основное тело долга только на ОДНУ! тысячу! В то время как в рублях мы за год снесли туда миллион!

Находясь в состоянии просрочки, мы по прежнему писали заявления в банк, ища различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Однако банк, используя программу аижк и собственную реструктуризацию по прежнему предлагал нам переход в рубли таким образом, что ежем платеж становился 95тыс/мес и это на 15 лет.

В июне банк подал на нас в суд, 24 августа мы этот суд благополучно проиграли и суд постановил:
договор расторгнуть, нас обязать выплатить банку 145 тыс. долларов долга + судебные издержки банка в размере 82 тыс. рублей. Долг гасить путем продажи квартиры с торгов, установив сумму продажи в 4 900 000 руб., а остаток долга, который получится после зачисления средств от продажи квартиры на счет банка, взыскать с нас реализовав остальное наше имущество.

Напомню, что квартира наша находится в МО и на сегодняшний день ее рыночная стоимость не превышает 4 - 4,5 млн руб.

Итого, сейчас мы готовимся подавать апелляцию в суд, чтобы опротестовать это решение, что однако, совершенно бесполезно на мой взгляд. Ждем судебных приставов для того, чтобы они реализовали нашу квартиру с торгов, или по процедуре зачислили ее на баланс банку с дисконтом. Ну, а далее не знаю, что нас ждет)

Жить нам скоро будет негде, поэтому я ищу участок земли, чтобы даже в условиях этой странной ситуации начать стройку своего дома, ибо купить квартиру нам теперь не светит точно нигде и никогда. Детей по прежнему трое и по прежнему надо где то жить. официально, конечно, все это будет оформляться на родственников, так как у нас не должно быть никакой недвижимости.

Безумие и отвага наш девиз)
Я, разумеется, считаю, что во всей этой ситуации мы виноваты полностью самостоятельно, что не просчитали риски и взяли долг в валюте, что не настояли на решении перейти в рубли, когда разница не была такой колоссальной, что не приняли решения продать квартиру на этапе, когда это позволило нам выйти в ноль, а не уйти в такой бесконечный минус как сейчас.
Что нам делать в этой ситуации?
Я не знаю, пока просто ждем дальнейшего развития событий. Надеюсь так или иначе эта проблема разрешится. Надеюсь, у нас не сажают в тюрьму за долги.
Предвосхищая вопрос, скажу, что пройти по программе банкротства у нас никак не получается. Там куча условий, по которым мы не проходим, к сожалению.

Если есть какие то дельные советы, буду рада)
Нет, юриста нормального у нас тоже нет, потому что дело заведомо провальное и никто не хочет за него браться, чтобы не портить себе историю дел)

 

Печально.
Единственное, что приходит в голову, это зацепиться за процентную ставку, прописанную в договоре.
Так как у вас были аннуитетные платежи (это следует из приведенных вами цифр), то 8 лет вы в основном оплачивали проценты за пользование кредитом, а тело долга уменьшалось незначительно.
И в конечном итоге проценты, которые вы уже заплатили банку, в разы выше договорных. Но эти доводы можно было пытаться приводить в первой инстанции, если вы ничего такого не заявляли суду, на благополучное для вас решение по обжалованию шансов практически нет.
Разве что, потом попытаться обратиться с иском о неосновательном обогащении и попытаться отсудить у банка часть процентов, мотивируя тем, что банк снял с вас процентов на 10 лет вперёд...
Вот тут https://www.vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1222810 Верховный Суд определил, что если человек пользовался кредитными средствами меньше срока, оговоренного в договоре, то ему должны вернуть часть процентов. Но там человек погасил долг.
Если попытаться отменить решение суда в части расторжения договора займа, найти где-то денег (продать квартиру, занять), погасить кредит и потом попытаться отсудить излишне уплаченные проценты в долларах, ссылаясь на позицию ВС...

 

@Мур-мур, погасить кредит в текущей ситуации нереально. остаток по кредиту 145тыс долларов, это примерно 9,5 миллионов рублей. квартира стоит 4, учитывая обременение и того меньше. взять в кредит оставшиеся после продажи миллионы и выплачивать их еще много лет, при этом не имея даже квартиры - очень грустная история...

 

Не знаю закон о банкротстве физ. Лиц.
Но если вы должны 9млн. А активов в 2 раза меньше, то почему нет?!?
И где будут жить ваши дети (трое), раз банк их может выкинуть на улицу?!?

 

Долг всё равно придется выплачивать. Мне кажется, надо попытаться его уменьшить за счет процентов по аннуитетным платежам. И обязательно перевести в рубли.

 

Расскажу, что ждет вас. Квартиру выставят на 1 торги, они не сотоятся. Потом пристав скинет 15% от цены и выставит квартиру повторно, торги 95% не состоятя. Потом пристав предложит квартиру банку в счет погашения долга, не забыв скинуть еще 20% от цены. Банк заберет. Потом подаст иск о снятии вас с рег. учета и выселении, выселят 100%, но в ваших интересах тянуть время, затягивайте процесс подавайте апелляцию. Потом исполнительный лист уйдет к приставам и рано или поздно они приедут вас выелять. Но вы как минимум 2 года можете пожить в квартире, причем поле получения собственноти банком даже не платя кварт. плату, только э-во, что б не отключили, за это время копите деньги.

 

И куда же выселят детей?
Всё равно - не унывайте, помоги, Господи! Как страшно оказаться в такой ситуации.

 

Вроде как из единственного жилья выселить не имеют права...

 

Очень Вам сочувствую, у нас друзья столкнулись с подобной ситуацией, но у них хоть было что продать чтобы погасить долг банку.

 

@rfk_Roman, в случае с ипотекой не учитывается единственное жилье. выселяют только в путь.

в настоящий момент у нас прошел суд и апелляция, суд (разумеется) ничего нового не сказал, банк получил на руки исполнительный лист с решением суда - взыскать с нас 145тыс долларов+90тыс рубл судебных издержек. квартиру продать.
прошло уже несколько месяцев, но до сих пор приставам не передано, на торги квартиру не выставили.
живем, ждем. мы думаем банк ждет весны, и роста доллара, так как ему выгоднее взыскивать по большему курсу, чем сейчас.

 

Читала, что в такой ситуации кого то выселили с детьми, у кого то долг разделили на всех членов семьи и детей тоже. То есть дети входят в жизнь уже с долгами. Кто то живет в квартире и не платит по долгам. Очень сочувствую. Только юристы тут помогут.

 

@Таня Танкова, насколько я знаю на несовершеннолетних детей это невозможно.
пока мы ждем продажи квартиры. после того, как она продастся остаток долга будет пересчитан. и вот тут есть два варианта, первый что банк его спишет, такие прецеденты были, второй, что он его продаст коллекторам, потому что держать его на балансе ему не выгодно. а вот уже с коллекторами можно будет договориться о выплате.
в любом случае, пока квартира не продана мы можем только ждать.
меня расстраивает только то, что я не могу планировать поиск земли и строительство дома в этой ситуации, пока не закрыт долг.

 

Квартиру в московском регионе Вы не потянули. Простите, но почему Вы думаете, что потяните в этом регионе землю и дом?

 

Я нигде не увидел, что речь идет об участке именно в московском регионе.

 

Так пусть это ТС пояснит.